وام بانکی اسنپ‌پی | تا 100 میلیون اعتبار بانکی بگیر

وام اسنپ پی در سال جدید دیگر صرفاً یک سرویس خرید نسیه ساده نیست؛ بلکه به یک اکوسیستم مالی کامل تبدیل شده است. این پلتفرم اکنون دو مسیر اصلی تامین مالی را پیش روی شما می‌گذارد: نخست، سرویس «الان بخر، بعداً پرداخت کن» (BNPL) برای خریدهای خرد بدون نیاز به چک و ضامن، و دوم، وام بانکی تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان برای نیازهای بزرگ‌تر. اگر به دنبال مدیریت نقدینگی ماهانه هستید یا برای خریدهای سنگین برنامه‌ریزی می‌کنید، شناخت تفاوت دقیق این دو سرویس از نان شب واجب‌تر است.

وام اسنپ پی دقیقا چیست؟

در بانکداری نوین، ما با سبدی از خدمات روبرو هستیم.

در این صورت باید بگوییم وام اسنپ پی یک چتر کلی است که دو نوع تسهیلات کاملاً متفاوت را پوشش می‌دهد و عدم تفکیک این دو، اشتباه رایج کاربران است:

سرویس اعتباری (BNPL): این همان خرید نسیه مدرن است. بودجه‌ای برای خریدهای روزمره و کالاها که در ۴ قسط بازپرداخت می‌شود و نیازی به بروکراسی بانکی ندارد.

تسهیلات بانکی (وام نقدی): این بخش که با همکاری نهادهایی مانند بلوبانک یا سایر موسسات مالی معتبر ارائه می‌شود، یک وام واقعی تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان است. برخلاف سرویس قبلی، این وام بازپرداخت طولانی‌مدت (تا ۲۴ ماه) دارد و قوانین آن تابع مقررات بانک مرکزی است.
بنابراین، هدف اسنپ پی تنها خریدهای خرد نیست، بلکه پر کردن خلاء بین پول توجیبی و وام‌های کلان بانکی است.

شرایط دریافت وام اسنپ پی

اینجا نقطه‌ای است که باید بسیار دقت کنید. شرایط دریافت سرویس اعتباری اسنپ با وام ۱۰۰ میلیونی زمین تا آسمان فرق دارد.

الف) شرایط سرویس BNPL (اعتبار خرد):
همانطور که پیش‌تر اشاره شد، در این روش رفتار مالی شما ضامن شماست.
بدون نیاز به چک و سفته.
بدون نیاز به ضامن.
فعال‌سازی صرفاً با کد ملی و رتبه‌سنجی هوشمند.

ب) شرایط وام بانکی ۱۰۰ میلیونی (اعتبار کلان):
وقتی پای مبالغ بالا و بازپرداخت طولانی‌مدت (۲۴ ماهه) در میان است، قوانین بانکی حکم‌فرما می‌شود. برای دریافت این وام:
چک صیادی بنفش: برخلاف سرویس BNPL، ارائه چک صیادی بنفش به نام شخص متقاضی الزامی است.
اعتبارسنجی بانکی: وضعیت چک‌های برگشتی و اقساط معوق شما در کل شبکه بانکی با دقت بالایی استعلام می‌شود.

فرآیند آنلاین: خوشبختانه حتی برای این وام سنگین هم نیازی به حضور فیزیکی نیست و فرآیند امضای قرارداد و بارگذاری تصویر چک به صورت دیجیتال (مثلاً از طریق بلوبانک یا پلتفرم اسنپ) انجام می‌شود.

بیشتر بخوانید: خرید از اسنپ پی

مدارک مورد نیاز برای احراز هویت

در سال جدید احراز هویت دیجیتال اصل اول است.
برای سرویس اعتباری (BNPL): تنها تطابق کد ملی و شماره موبایل کافی است.
برای وام ۱۰۰ میلیونی: علاوه بر احراز هویت دیجیتال، نیاز به ثبت و تایید چک صیادی در سامانه صیاد بانک مرکزی دارید. تصویر چک باید در اپلیکیشن بارگذاری شده و اصل آن در زمان مقرر تحویل پست یا نماینده شود.

وضعیت نظام وظیفه برای دریافت اعتبار

در خصوص سرویس اعتباری، معمولاً سخت‌گیری خاصی روی کارت پایان خدمت وجود ندارد و دانشجویان نیز می‌توانند از آن استفاده کنند. اما در مورد وام‌های بانکی سنگین (۱۰۰ میلیونی)، بسته به بانک تامین‌کننده سرمایه، ممکن است استعلام وضعیت نظام وظیفه طبق قوانین جاری بانک مرکزی انجام شود.

مراحل فعال‌سازی سرویس اعتباری

برای دسترسی به این منابع مالی، مسیر زیر را در سوپراپ اسنپ دنبال کنید:
ورود به بخش “سرویس اعتباری”: در اپلیکیشن روی آیکون مربوطه کلیک کنید.
انتخاب نوع سرویس: در اینجا می‌توانید بین فعال‌سازی اعتبار اقساطی (BNPL) و درخواست وام بانکی یکی را انتخاب کنید.

بررسی صلاحیت (Credit Check):

برای سرویس اعتباری: بررسی آنی سابقه فعالیت در اسنپ.
برای وام بانکی: ارجاع به سامانه اعتبارسنجی ملی برای بررسی وضعیت چک و بدهی‌ها.
تکمیل مدارک: اگر متقاضی وام ۱۰۰ میلیونی هستید، در این مرحله باید مشخصات چک صیادی خود را وارد کنید.
دریافت اعتبار: اعتبار BNPL آنی شارژ می‌شود، اما واریز وام بانکی ممکن است پس از تایید نهایی مدارک و چک، کمی زمان‌بر باشد (معمولاً کمتر از چند روز).

آیا وام اسنپ پی سود دارد؟

شفافیت مالی در اینجا اهمیت دوچندان پیدا می‌کند، زیرا با دو نرخ متفاوت و شرایط متغیر روبرو هستیم:

سود سرویس اعتباری (۴ ماهه):

این سرویس اساساً بدون سود است. اگر کالایی ۱ میلیونی می‌خرید، همان ۱ میلیون را برمی‌گردانید. تنها ممکن است در برخی دسته‌بندی‌ها کارمزد خدمات اندکی لحاظ شود.

سود وام بانکی (۲۴ ماهه):

این تسهیلات یک وام رسمی است و بسته به شریک تامین‌کننده مالی نرخ متفاوتی دارد.

اگر وام از سوی بلوبانک تامین شود، نرخ سود معمولاً ۲۰ درصد سالانه محاسبه می‌شود.

اگر تامین‌کننده سایر بانک‌ها یا موسسات مالی باشند، نرخ سود ممکن است طبق مصوبه استاندارد شورای پول و اعتبار، ۲۳ درصد باشد.

بنابراین، قبل از نهایی کردن قرارداد، حتماً به نام تامین‌کننده و نرخ سود درج شده در اپلیکیشن دقت کنید. همچنین ممکن است هزینه‌های جانبی شامل کارمزد عملیات و هزینه اعتبارسنجی نیز به آن اضافه شود.

بیشتر بدانید: خرید و فروش گوشی دست دوم در دیوار با ضمانت!

نحوه بازپرداخت اقساط اسنپ

مدیریت بازپرداخت برای جلوگیری از جریمه حیاتی است:

اقساط سرویس اعتباری وام اسنپ پی: بازپرداخت در ۴ قسط ماهانه انجام می‌شود. صورت‌حساب اول ماه صادر شده و تا پنجم ماه فرصت پرداخت دارید.

اقساط وام بانکی: این وام‌ها معمولاً بازپرداخت طولانی‌مدت ۱۸ یا ۲۴ ماهه دارند. اقساط این وام‌ها مستقیماً باید به شماره حساب یا شبا اعلام شده توسط تامین‌کننده مالی (مثلاً بلوبانک) واریز شود و یا اجازه برداشت خودکار از حساب را صادر کنید.

راهکارهای افزایش سقف اعتبار

بسیاری می‌پرسند چطور از اعتبار ۲ میلیونی به وام ۱۰۰ میلیونی برسیم؟

پاسخ من به عنوان یک استراتژیست مالی روشن است: اعتماد سازی پلکانی.

شروع با سرویس اعتباری: ابتدا سرویس ۴ ماهه را فعال کنید و چندین دوره خریدهای خود را به موقع تسویه کنید.
خوش‌حسابی در شبکه بانکی: برای دریافت وام ۱۰۰ میلیونی، نباید هیچ چک برگشتی فعال یا قسط معوقی در هیچ بانکی داشته باشید.
گردش حساب: فعالیت مالی مستمر در حساب‌های متصل به اسنپ (یا حساب بلوبانک) شانس شما را برای دریافت تسهیلات کلان افزایش می‌دهد.

دلایل عدم تایید درخواست وام

اگر درخواست شما رد شد، باید نوع رد شدن را تفکیک کنید:

رد شدن در سرویس اعتباری: معمولاً به دلیل امتیاز پایین در اسنپ، شماره موبایل ناهماهنگ یا بدهی قبلی به اسنپ است.

رد شدن در وام ۱۰۰ میلیونی: دلیل اصلی این موضوع معمولاً در سیستم بانکی است. داشتن چک برگشتی، پایین بودن رتبه اعتباری (Credit Score) در سامانه ملی اعتبارسنجی، یا عدم توانایی در ارائه چک صیادی بنفش از مهم‌ترین دلایل رد درخواست هستند.

عواقب تاخیر در پرداخت اقساط

تاخیر در هر دو سرویس عواقبی دارد، اما شدت آن متفاوت است:

در سرویس اعتباری: جریمه دیرکرد (۵٪)، مسدود شدن حساب اسنپ پی و از دست دادن امکان خرید اعتباری.
در وام بانکی: علاوه بر جریمه دیرکرد ۶ درصدی (مازاد بر سود)، بدحسابی شما مستقیماً به بانک مرکزی گزارش می‌شود. این یعنی تمام دسته‌چک‌های شما مسدود شده و تا سال‌ها امکان دریافت هیچگونه وامی از هیچ بانکی در کشور را نخواهید داشت.

کلام آخر

در سال جدید، وام اسنپ پی دیگر یک محصول تک‌بعدی نیست؛ بلکه یک پکیج مالی کامل است. شما می‌توانید برای خرید یک هندزفری از سرویس بدون چک BNPL استفاده کنید و برای خرید جهیزیه یا لوازم خانگی سنگین، سراغ وام ۱۰۰ میلیونی با چک صیادی بروید.
توصیه نهایی ما این است: اگر توانایی بازپرداخت سود (۲۰٪ یا ۲۳٪) و اقساط ۲۴ ماهه را دارید و چک صیادی در دست دارید، وام کلان گزینه خوبی برای حفظ ارزش پول در تورم و خرید کالا است. اما اگر صرفاً به دنبال مدیریت هزینه‌های روزمره هستید، سرویس اعتباری بدون بهره، هوشمندانه‌ترین انتخاب برای انضباط مالی شماست. انتخاب با شماست؛ هوشمندانه وام بگیرید.

سوالات متداول درباره وام اسنپ پی